Сам себе финансист

Окончание. Начало в №82 от 9 июля, №85 от 16 июля.

Имена победителей назовем в следующем выпуске. Напомним, их ждут дипломы и сувениры, которые вручат на церемонии награждения в Курском отделении Банка России. А пока знакомим читателей с правильными ответами.

1. Финансово грамотный человек: г) владеет актуальной информацией о финансах.
Финансовая грамотность – это совокупность знаний и навыков о рациональном распоряжении деньгами. Среди наших соотечественников часты случаи финансовых злоупотреблений, накопления непосильных долгов и кредитов. Финансовые мошенники заманивают жертв идеей легкого заработка и позже разоряют. А большинство людей попросту не замечает, куда тратят собственные деньги, и живут от зарплаты до зарплаты. Овладев финансовой грамотностью, человек получает ключ от финансового благополучия и уверенность в завтрашнем дне.

2. Что из перечисленного имеет целью получение дополнительного дохода: г) инвестиционный капитал.
Инвестиционный капитал – это средства, которые вкладывают инвесторы в финансовые инструменты с целью получения прибыли. Средства, имеющие денежную форму, становятся инвестиционным капиталом, когда они используются в производстве – на покупку оборудования, рабочей силы и других элементов труда. Величина инвестиционного капитала равна сумме: собственных ресурсов; заемных ресурсов. К собственным ресурсам относятся активы предприятия, такие, как прибыль, амортизационные отчисления и так далее. Что касается заемных – они являются платными, то есть уменьшают доход инвестора.

3. Какие расходы можно отнести к обязательным: г) все вышеперечисленное.
Обязательные расходы – это такие платежи, повлиять на сроки и размер которых практически не можем. Нередко в сложной финансовой ситуации подобные платежи откладывают, планируя погасить долг позже, но заниматься этим бесконечно невозможно: к сумме основного долга прибавляются пени и штрафы. Со временем дело может дойти до суда, изъятия части имущества в счет погашения долга, а при задолженности по ЖКУ – отключения услуг.

4. Возможность потерять деньги в связи с наступлением каких-либо предвиденных или непредвиденных обстоятельств – это: а) финансовые убытки.
Это потери физическим или юридическим лицом, выраженные в денежной форме. Иными словами, это преобладание расходов над доходами.

5. Куда обращаться потребителю финансовых услуг в случае нарушения его законных прав? в) все вышеперечисленное.
Если вы считаете, что банк, негосударственный пенсионный фонд, микрофинансовая организация, страховая или брокерская компания нарушили ваши права, обращайтесь в Банк России, который контролирует все финансовые организации, а также акционерные общества. Но Банк России защитит вас от действий только тех организаций, деятельность которых контролирует. На сайте мегарегулятора  можете найти списки компаний с действующими лицензиями и государственные реестры. Интернет-приемная Банка России: cbr.ru/reception

6. Инфляция – это: а) устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги в экономике.
При этом отдельные товары могут заметно дорожать, другие – дешеветь, а третьи – вообще не меняться в цене. В основном цены на товары и услуги зависят от спроса и предложения на рынке, а некоторые цены регулирует государство.
Лучший сценарий для экономики – стабильная невысокая инфляция, при которой покупательная способность денег сохраняется. Она позволит планировать бюджеты на долгий срок, копить, инвестировать, запускать новые бизнес-проекты. Возможность строить долгосрочные планы – залог развития экономики. Эксперты считают, что 4% в год – оптимальный уровень инфляции для России. Он позволяет промышленности развиваться, а людям – планировать покупки и сберегать, не боясь обесценивания своих доходов и сбережений.

7. Как проявляются последствия инфляции: в) снижаются реальные доходы.
Это ситуация, когда номинального (фактического) дохода хватает на меньшее количество товаров, чем человек мог себе позволить в недавнем прошлом. Это негативно сказывается на покупательской способности.

8. Величина ставки налога на доходы физических лиц составляет: в) 13%.
Обычно все расчеты по НДФЛ ведет работодатель. Он выступает налоговым агентом – платит налоги за работников и выдает зарплату уже за вычетом налога. Если вы официально не работаете и у вас нет налогового агента, уплатить налог и отчитаться за доходы придется самостоятельно.

9. Когда следует откладывать деньги для накопления: а) при получении зарплаты.
Прежде всего следует определить цель накопления денег. Суть в том, что создание собственного капитала – основа финансовой грамотности. Накопления позволяют людям извлекать пассивный доход, приобретать движимое или недвижимое имущество без оформления кредитов и переплат, путешествовать, решать непредвиденные денежные проблемы. Одним словом – повышать качество жизни, без необходимости обращаться за займами.
Откладывать малые суммы можно с любых доходов. У человека есть два варианта: потратить 5-10% от зарплаты здесь и сейчас или отложить и через год приобрести, к примеру, качественный компьютер или новую машину.
Полезно составлять планы по накоплениям. Например, если раз в месяц откладывать по 3 тысячи рублей, то за год сумма составит 36 тысяч. А если деньги инвестировать и капитализировать проценты, то накопить получится еще больше.
Вот несколько полезных советов:

• Откладывать деньги на запланированную покупку нужно сразу же после получения дохода. Откладывать только те деньги, которые остались в конце месяца – неверный ход. Свободных средств не будет, а лишние траты уже совершены.
• Не рекомендуется оставлять свободный доступ к деньгам. Чем легче их потратить, тем выше соблазн отказаться от цели накопления. Лучше использовать депозит. При острой необходимости деньги получить можно, но они не разойдутся на бесполезные траты.
• Лучше отказаться от займов и кредитов на вещи, в которых нет реальной потребности.
• Не нужно делать себе поблажки и отступать от плана. Бессистемность дает возможность откладывать меньше или пропустить один-два месяца. Спустя полгода результата не будет, пропадет желание продолжать откладывать деньги.

10. Что из перечисленного является желанием, а не потребностью: в) траты на походы в кино и парки, развлечения.
Чтобы сделать бюджет сбалансированным и избежать лишних трат, первым делом нужно проанализировать траты и вычислить, на что вы тратите деньги ежемесячно. Так вы узнаете (или подтвердите предположения) об основных статьях расходов, и поймете, как можно их оптимизировать.
Чаще всего основной статьей расходов становятся продукты. Возможно, для вас правильнее будет составлять список необходимых продуктов и покупать их в гипермаркете, чем каждый день совершать покупки в магазине у дома, где те же товары зачастую стоят дороже. Некоторые эксперты советуют фотографировать холодильник перед походом в магазин, чтобы вдруг не купить лишнего.
Чтобы сохранить отложенные деньги, можно завести цели в мобильных приложениях банков, можно просто завести отдельный счет, оформить вклад или депозит (они помогают снизить влияние инфляции), переводить часть денег в иностранные валюты, чтобы их было сложнее потратить.

11. Что такое кредит? а) Это заимствование денег, и возврат их к определенному сроку и с процентами.
В первую очередь о кредите стоит знать четыре его основных свойства. Это возвратность – заемщик может взять определенную сумму, однако при этом он берет на себя обязательства их вернуть. Платность – каким бы выгодным ни был кредит – это всегда услуга со стороны банка, и за нее потребуется платить. Срочность – при оформлении кредита строго оговариваются сроки, в которые заемщик будет его отдавать. Дифференцированность – особый подход в каждой отдельной ситуации.
Прежде чем брать кредит, обязательно проверьте, есть ли у выбранного вами кредитора специальное разрешение Банка России (лицензия или свидетельство).
Изучите разные варианты, когда подберете оптимальное для себя предложение, не забудьте узнать полную стоимость кредита со всеми процентами и платежами. А еще внимательно читайте договоры, там много важного!
Помните, что долговая нагрузка не должна превышать 30% от ежемесячного дохода, иначе вы сильно рискуете.

12. Как называется устойчивый рост цен на товары и услуги, обесценивание денег? в) Инфляция.
В России инфляцию измеряют так же, как и в большинстве стран мира. Берут так называемую потребительскую корзину – набор продуктов, товаров и услуг, которые регулярно покупает среднестатистический человек или семья. В нее попадает около 500 товаров и услуг – например, продукты, одежда, коммунальные услуги, бытовая техника, автомобили. Потребительская корзина отражает среднее потребление всех жителей страны. Стоимость этой условной корзины меняется от месяца к месяцу. Это изменение и есть инфляция.

13. Как называется выпуск новых денег с целью регулирования денежного обращения? а) Эмиссия.
Это изготовление и введение наличных или безналичных денежных средств в обращение, при котором общая финансовая масса увеличивается. Единственным уполномоченным органом, ответственным за организацию и регулирование выпуска и изъятия денег, является Центральный Банк РФ.

14. Какие документы попросит у вас банк для принятия решения о рефинансировании кредита? г) Все перечисленные документы.
В первую очередь стоит изучить как можно больше предложений по перекредитованию в различных банках, посчитать выгоду. И на основе этих данных обратиться к специалистам, выбранного банка на консультацию.
Для оформления договора рефинансирования понадобятся следующие документы: заполненная анкета; паспорт; копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или выписка из трудового договора; справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка; кредитный договор, который собрались рефинансировать; справка (выдается специалистом банка, в котором  оформили кредит ранее). В ней должны быть указаны: личные и контактные данные заемщика, номер вашего счета, сумма оформленного кредита, утвержденные процентная ставка и размер ежемесячного платежа, остаток на момент выдачи справки, наличие или отсутствие штрафов, просрочек. Обязательно должны быть указаны полные реквизиты самого банка и отделения.

15. Какой долг нельзя рефинансировать в банке: в) задолженность по займу, взятому в микрофинансовой организации.
Банки рефинансируют только банковские долги, рефинансированием займов МФО занимаются сами микрофинансовые компании.

16. В каком случае банк может поднять ставку по кредиту при рефинансировании? а) Если отказываетесь от приобретения полиса страхования жизни.

17. Какая организация регулирует деятельность негосударственных пенсионных фондов? в) Банк России.
После упразднения Федеральной службы по финансовым рынкам с 2013 года все ее функции переданы Банку России. ЦБ ведет реестр лицензий пенсионных фондов, разрабатывает нормативные акты, осуществляет надзор за НПФ, а также рассматривает жалобы граждан, клиентов НПФ.
Негосударственные пенсионные фонды уполномочены на управление средствами граждан – инвестирование в ценные бумаги и иные финансовые активы. Если на момент выхода на пенсию средства находились под управлением НПФ, накопительная часть пенсии будет назначена через этот фонд.

При подготовке материала использовались следующие интернет-ресурсы:
fincult.info, cbr.ru, wikipedia.org, jinmoney.ru, finansy.guru, bankiros.ru, умный-инвестор.рф, yandex.ru.

Поделитесь с друзьями:

Оставить комментарий

Имя *
Фамилия *
Электронная почта *
Текст комментария
Введите капчу *
Действие

Последние новости Курск

20/11/2021 На Театральной площади Курска начали сооружать каток
На Театральной площади начались работы по сооружению катка.

20/11/2021 В Курске проходит форум «Цех»
Он продлится два дня – 20 и 21 ноября. В связи с эпидемиологической обстановкой форум пройдет онлайн.

20/11/2021 В Курске прошел I региональный онлайн-форум «Особое детство. Помогаем вместе»
Мероприятие приурочили к Всероссийскому Дню правовой помощи детям, который в этом году отметили 19 ноября.

20/11/2021 Коронавирус унес жизни еще шести курян
Еще шесть курян скончались от последствий коронавируса. Такие данные на 20 ноября приводит оперштаб.

20/11/2021 За сутки в Курске ковид выявили у 214 человек
В Курской области по результатам ПЦР-тестирования коронавирус подтвердился у 345 человек, из них в столице региона – 214 случаев.

20/11/2021 На «Большой перемене» награды завоевали четверо курских студентов
В Нижнем Новгороде завершается «Большая перемена» для студентов 2-4 курсов колледжей и техникумов. Сразу четыре представителя нашей области завоевали награды.

20/11/2021 В курскую ОКБ закупят оборудование на 100 млн рублей
100 млн рублей потратят на покупку двух высокотехнологичных аппаратов для курской областной клинической больницы. Сообщение об этом появилось в официальном телеграм-канале правительства РФ.

20/11/2021 В Курске 20 ноября порывы ветра могут достигать 22 м/с
ГУ МЧС по Курской области предупреждает горожан о неблагоприятных погодных условиях. Сегодня в областном центре порывы ветра увеличатся и могут достигать 22 мс.

20/11/2021 В Курске пройдет урок этикета
Сегодня, 20 ноября, в Курском литературном музее пройдет тренинг «Этикет в системе ценностей». Проводит занятия научный сотрудник Людмила Сахарова.

19/11/2021 Курские студенты успевают присоединиться к экоквесту «Разделяй с нами»
Всероссийский студенческий экологический квест «Разделяй с нами» среди высших учебных заведений стартовал 25 октября и продлится до 25 февраля 2022 года.